專題報導

金融有愛　財富永續傳承

彰化銀行秉持「信任金融、友善共融」的精神，持續優化金融商品及服務，深化普惠金融與消費者保護。結合數位科技及AI創新應用，打造安全、便利、值得信賴的金融服務，今年再度榮獲「最佳公平待客獎」及「最佳客戶推薦獎」，充分展現彰銀在落實公平待客精神與提升服務品質上的卓越成效。

文／陳怡瑄

彰化銀行（以下稱彰銀）長期重視金融消費者權益，秉持「以客戶為中心、公平對待每一位客戶」的理念，將公平待客精神融入各項業務及服務流程，從商品設計、銷售服務到客訴處理，全面落實金融消費者保護，並透過教育訓練及內部宣導，深化公平待客企業文化，充分展現彰銀在落實公平待客精神與提升服務品質上的卓越成效。

推動金融平權 科技賦能防詐安全線

從客戶需求出發，推動高齡、身心障礙及不同金融需求客群之友善服務，打造便利、安心且具溫度的金融服務體驗。同時，持續強化防詐機制，結合科技（AI）應用與跨界合作，加入財金公司金融阻詐平台，運用「即時照會」、「聯防廣播」機制建構完整防詐網絡，並持續推動「反詐守護星行動（Guardian Star）」，以守護星STAR核心理念落實防詐工作，透過「S-Stop阻詐、T-Training識詐、A-AI Fintech防詐、R-Reach out協力」等行動，為客戶打造更安全、值得信賴的金融服務環境。

跨界串聯守護客戶 用行動實現社會關懷

彰銀首創卡友雙北醫療無障礙接送，切實延伸行動不便族群的就醫需求；舉辦「保險小學堂」前進原鄉，以健康力與防詐力守護樂齡生活；舉辦高齡與獨居長者關懷活動，落實企業社會責任。此外，運用創新信託桌遊向下扎根，為兒少建立正確的金融安全觀念與防線；攜手 Whoscall 導入認證商家號碼，並推廣「地籍異動即時通」，雙重守護客戶的交易與資產安全；推出模組化新模式的「安養傳富信託」，妥善保障高齡及特定客群的資產安全與退休生活。

財富管理　富足人生

彰銀耕耘財富管理多年，深知財富管理業務發展的核心，是伴隨客戶的人生規劃，適時提供財務規劃建議，秉持誠信並兼顧風險控管，落實KYC（瞭解客戶）及KYP（瞭解商品）政策，為客戶創造財富增值新高度。

自二○一八年三月成立高資產服務團隊以來，已累積服務逾一五○○位高資產客戶，整合市場研究、投資策略、稅務規劃、保險、信託、傳承及資產配置等跨領域專業，偕同各分行理財專員掌握客戶個人理財、資產保全、稅務規劃、財富分配及家業傳承等多元需求，提供整合分析、客製化諮詢與財務建議。服務對象已從第一代銀髮族向下延伸到第二、三代，自個人資產規劃至家族傳承，栽植出茁壯的家族財富價值大樹，獲得客戶滿意及信任，成為客戶推薦的最佳選擇。

「質」「量」並重 精準掌握風險與財富價值

彰銀財富管理以永續經營的思維為基礎，「質」與「量」發展齊頭並進，相互積累，深化客群經營服務，才能贏得客戶信任，並獲得客戶引薦。

於「質」的部分，彰銀積極提升理專服務覆蓋率，利用大數據系統分析，精準掌握客群態樣與資產變化，強化服務效能與適合度，持續管理追蹤；升級財富管理系統功能，優化資料整合機制，協助理專即時掌握客戶動態、進行客群活化，提升理專經營效率。

於「量」的部分，彰銀依不同客群需求，以專業觀點評估國內外金融商品發展趨勢，兼顧客戶在資產增值或人身保障的需求，持續研擬或引進多元具特色或銀行專屬之理財商品，如擴增外國債券、ETF及特別股產品線、高保障型及分紅型保險商品等多元選擇，豐富彰銀產品服務結構；並引進專業投資人專屬商品，如境外結構型商品等，以積極拓展專業投資人客群。

此外，為響應政府推動「亞洲資產管理中心」政策，並深化高資產客群金融商品與服務，彰銀自二○二五年十月開辦高資產財富管理業務以來，以高資產服務團隊為基礎設置專責單位，持續擴大服務量能，今年三月於高雄正式啟動「高資產財富管理中心」（亞灣專區）服務。

針對亞灣專區，彰銀持續拓展專屬商品與服務，包括授信類「保費／保單融資」及「信託受益權擔保質借」等業務，並結合稅務規劃服務，提升高資產客戶的資金流動度；推出「家族辦公室」服務，梳理客戶資產脈絡，結合外部專家協作規劃，打造客戶專屬的一站式服務。

深耕客群，與客戶共同實踐永續經營目標，是百年彰銀經營財富管理一直努力的方向。未來將持續開發各類型金融商品、提供多元金融服務，落實投資適配性管理及風險控管機制，全力協助客戶透過適當的資產配置及穩健的財富傳略，傳承百年！