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誰來照顧你？信託告訴你

數位發展部 2022-03-14

 
60多歲的吳先生這幾年在家中獨力照顧中風臥床的老父。某日外出時忽然昏迷，送醫後才發現腦部出現血塊是造成昏迷主因，雖然渡過危險期但從此未再清醒，躺在家中的老父也在吳先生倒下一周後也因為無人照料導致細菌感染往生。此時平常很少回家的弟弟忽然出現禁止任何人前往安養院探視吳先生，疑似為了老父名下兩間獨棟房產，斷絕哥哥所有友人、包括交往超過十年的女友的探視。如果吳先生有早一步進行信託，就可以避免這種憾事的發生。
 
一般民眾對於信託的概念較為陌生，甚至部分民眾會認為「信託」是有錢人才能做的事情。國內知名信託專家李智仁教授認表示，信託其實是一種以人為本的溫暖金融工具，它的設計所關照的層面早已跳脫傳統思維。以2020年起金管會所推動的「信託2.0計畫」為例，「安養信託」已經將信託的功能加以延伸並推出產品，透過多元的設計保障受益人未來生活的財產管理、資產保全、安養照護與醫療給付等面向進行規劃。
 
 
「信託2.0計畫」的推廣，讓信託業務可以簡單到與買基金投資是同樣的概念，手續費用固定、人人都可做。以「安養信託」為例，可以搭配意定監護與信託進行綜合規劃，彌補一般人在立遺囑時的不足，讓信託本身產生加乘的效益。李教授認為，信託的執行本身是一種金融創新的實踐，除了生前的生活保障可藉由信託妥善規畫外，後事的處理例如多年來時有耳聞許多老兵、亦或是如同陳樹菊般的善心人士，想要在不同的時間點、甚至是往生後捐出財產給某單位或是做公益，都可以確認有人能代為執行。
 
    面對信託未來的應用與發展，李智仁教授認為，永續金融是未來不變的目標，如何在環境（Environmental）、社會（Social）與治理（Governance）三構面中發揮信託的角色，也是重要的議題。除了鼓勵信託業者藉由安養信託的運用或結合不動產業務，創造穩定的現金流，為社會盡一份心力外，若能善用信託協助管理或開發長久閒置的土地促成地方創生，帶動地域活性化的效能，也是落實ESG的可行方向；此外，若能適度修改關於信託業的稅賦優惠規定，鼓勵透過信託方式促成環境永續(如國民信託)，或以信託保障或活化文化資產，也是ESG的具體實踐。
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