特別企劃

明台產險 導入新科技引領業界商品創新風潮

改變傳統產險業務思維

林品賓 2018-10-01


在台灣,身為三井住友海上集團的一員,以純外資產險公司的型態在產業中經營的明台產物保險,因為在創新商品與服務架構上不斷努力,使其能在二○一八年《卓越雜誌》舉辦的卓越保險評比中,榮獲「最佳創新商品獎」肯定。
明台產物保險總經理陳嘉文表示,產險的單件保費雖然不高,但每個項目都與生活息息相關。例如,當消費者要買車時,就必須投保車險;而在買房子貸款的時候,就必須投保火險、地震險;買一支新手機,也可以投保手機險;出國旅遊,很多人也會投保旅平險;開店做生意,也需投保商業火險、公共意外責任險。這些狀況,除非是消費者曾經涉略,或是在法令強制投保或融資銀行要求下,才會去關切,否則一般人很常忽略。
 
引領趨勢
結合新科技趨勢開發新業務

 
只是,近年來科技的進步,產險需求也開始與過去不同。而在這樣的需求下,明台產險不斷努力,藉由科技的導入與新業務的開發,加速並簡化服務過程,減少客戶投保或理賠時的作業時間,達到差異化競爭力,成為此次獲得「最佳創新商品獎」的原因之一。
陳嘉文進一步表示,「對於產業市場最大的改變,就是智慧型手機的推出,讓消費者的生活習慣與保險需求出現了重大改變。」過去民眾買車時,必須親自透過業務員去投保強制車險,或是透過汽車公司、或業務員投保新車保險。但在智慧型手機推出後,透過網路投保已成為一種新興趨勢,包含領車驗車所需的強制證,也都可以透過手機下載圖檔使用。

除了保險作業外,保險內容也因應世代與科技轉變,有不一樣的變化。陳嘉文表示,占產險業業務比重超過五成的車險而言,目前全球汽車與科技大廠都在研究發展自駕車與電動車,未來肇事機率與車險需求,將與現在有截然不同的變化,產險業者必需能及早因應。
不同於國內其他產險公司因為規模及發展方
向,對於因應新趨勢變化的資源較為受限,明台產險結合母公司三井住友海上集團的全球資源,在對於新科技與新商品導入速度相對較快。陳嘉文指出,「在新科技與新商品的導入過程中,明台產險因應國際趨勢創新發展同時,也兼顧國內的在地需求。」在國際趨勢的發展部分,資安保險就是一個很明確的發展方向。
 
開發創新商品 
提供保戶多元完整保障
 

陳嘉文強調,當前科技越來越進步,各企業都有許多資訊設備與客戶的重要個人資料,這些項目對於企業營運有著重要影響力。「因為資安事件越來越頻繁,隨著政府主管機關的規定,明台產險率先推出全方位保障的『Cyber Insurance』及專為中小企業設計的『資訊安全防護保險』等二種資安保險的產品,以滿足客戶的需求」。
另外,在車險方面,明台產險將導入在國外已行之有年的駕駛行為「大數據分析機制」, 搭配在保戶駕駛人車上所安裝的駕駛行為偵測系統(OBDII),或是與車廠合作讀取行車電腦中的數據,藉由駕駛數據的收集與分析,對駕駛人的駕駛習慣進行最後的瞭解。「如此一來,就可以透過這些駕駛人駕駛習慣的分析,給予每一個駕駛人不同的車險保費,不再是當前完全統一的保費訂定,也能公平合理地反應在保費的差異上,鼓勵改善駕駛行為、降低事故風險」。

在因應本土化趨勢的需求上, 陳嘉文舉例,過去國內欠缺農業保險,在遇到相關的天災造成農業或養殖業損害後,農民通常只能等待政府的救助。如今,農民可以透過部分自行投保的農業保險,獲得更為充足的理賠。明台產險創新開發,配合政府防疫制度並結合撲殺補償機制,與行政院農業委員會畜牧處、農業金融局、動植物防疫檢疫局,推出首張「非」天災型的農業保險保單─「明台產物家禽禽流感保險」。

此外,考量到國內人口老齡化,老年人依賴寵物陪伴、新世代家庭將寵物視為「毛小孩」,明台產物推出相關的寵物險,期望能為家中有飼養寵物的家庭,降低為寵物進行疾病或意外治療時的經費負擔。

除了產品加入創意推陳出新之外,對於服務的創新與發展,明台產險也同樣不遺餘力。陳嘉文分享,「明台產險所有理賠人員隨身配備平板電腦及行動理賠系統,透過車主理賠報案的GPS定位,自動派遣離事故地點最近之理賠人員即時前往,加速現場處理事故的到場時間。」行動理賠系統亦提供理賠人員各項保單查詢、理賠作業、查勘拍照、和解輔助等功能。
另外,在當前遙控無人機的風行下,明台產險也首推「無人空拍機查勘輔助」(Drone Survey Assistance, DSA)服務,目前已有數位種子人員取得航拍認證資格(Unmanned Aircraft Operator Certificate)。

最後,在旅平險中最常發生理賠項目的是班機延誤,明台產險撇除過去保戶必須收集單據事後理賠的模式,藉由運用區塊鏈(Block Chain)科技結合智能合約(Smart Contract)的自動快速理賠服務,整合各家航空公司航班的狀況及保戶提供的航班資料。一旦發生航班延遲符合理賠的標準,明台產險將主動寄發簡訊通知,保戶只要用手機將登機證明拍照上傳,即可完成快速理賠通知與付款流程,提供與業界不同之理賠通知及申請程序,這項創新服務也已獲得經濟部核准的新形專利。
「以客戶為中心的服務理念,加上新科技與新商品的研發,使明台產險的差異化競爭力快速提升,而這也是我們不斷努力成長的動力。不論未來世界怎麼變動,明台產險將會持續引領趨勢,提供消費者更安心且具有溫度的人性化服務。」陳嘉文期許。