特別企劃

掌土建融專業 土地銀行聚焦多元新方向

全台唯一不動產信用專業銀行

藍硯琳 2018-06-01

近年來,金融業熱鬧異常!由於網路普及,除了傳統銀行門市外,使用手機、平板等行動載具進行金融業務的比例逐年增加,再加上新創公司運用科技搶攻平台經濟,不僅帶動金融科技變革,以往銀行生態圈也面臨新挑戰,對此,銀行業者不約而同推出創新服務,再創佳績。

其中,身為國內唯一一家不動產信用專業銀行,臺灣土地銀行正積極擦亮其金字招牌,以豐厚的業務基礎與服務動能,滿足消費者的所有需求。


以一條龍服務
穩居全台土建融龍頭
 


「懂得利用銀行資源,用有限的資金獲利,這對於客戶或是銀行來說,都將創造雙贏,」提及如何在現今競爭激烈的金融市場上開創新局,土地銀行董事長凌忠嫄這麼說。

台灣光復後,配合耕者有其田等土地政策,於臺北、新竹、臺中、臺南、高雄五處設立據點,而後民國三十五年,土地銀行正式成立,一路隨著公營事業民營化政策擴大服務業務,成就如今多元化的金融體系。

長期耕耘土建融等核心業務的土地銀行,深知投入土建融領域客戶可能面對的資金挑戰,為了提供完整配套措施,土地銀行以一條龍模式提供不動產及相關融資,如建地興建初期的購地貸款、履約保證、建築融資、產權信託等,及完工後的房貸壽險、分戶貸款等業務,有效滿足客戶需求。

「截至今年二月,土銀在土建融的市占率超過一五%,位居全台第一,」凌忠嫄一席話,不僅點出土地銀行發展優勢外,也顯示客戶對於土地銀行在土建融專業上,始終給予極高支持的實證。

此外,在都市更新、政府土地開發標售及危險老舊建物議題上,身為不動產專業銀行,在業務承辦經驗及服務品質上,土地銀行都走在業界之前。

凌忠嫄分享,「都更案時間普遍拉得很長,原因主要是都更程序限制等法規問題,對此,我們設置都更推動小組,參與客戶都更整合規劃,也適時提出不動產信託、財務諮詢,讓都更計畫能如期進行。」正義大樓、晶宮大廈、鳳凰華廈、修德國宅、臺南市永康區維冠金龍……,目前土地銀行承辦的都更融資案已超過一百多件,金額逾一千億元,如此多元的成功案例,也讓土地銀行成為客戶心目中的都更好幫手。

除了都更外,台灣建築普遍老舊已不是新聞,對此土地銀行配合政府重建政策,在一○六年創全國之先,核貸位於新北市永和、首宗危老重建融資案,協助住戶揮別危樓,以「舊屋變新屋」實現居安的基本人權。

 
推數位金融、以房養老
從客戶需求構思產品服務

 

當然,隸屬公股銀行的土地銀行,在土建融領域著力甚深,同時亦積極配合推行政府政策,但凌忠嫄坦言,面對民間銀行經營上的多元及彈性,土地銀行確實面臨挑戰。

「土銀股東只有一個,就是財政部,因此不管是預算、人事等都需要過行政院、立法院同意,募資上的確比較困難。」相較於民間銀行,公營行庫限制多、資本額有限,在現今高度競爭下,要突破重圍仍有一段路要走。

明白自我現況的土地銀行,不懼怕起步難,反而更加積極觀察市場需求,推出最貼切的產品應戰。

凌忠嫄分享,台灣已走向高齡及少子化社會,許多長者對於退休後的生活有所擔憂,因此土地銀行推出「樂活養老」,以房屋提供客戶貸款服務,並首創利息全數掛帳,免保證費支出,每月提撥固定金額滿足銀髮族生活需求,安享退休生活。截至一○七年三月底,已承作六九○件,未來土地銀行亦將持續深耕於此。

此外,一般民眾已普遍體認投資理財與退休準備的重要性,土地銀行業務與一般商業銀行無異,對於一般投資大眾亦提供多元的投資理財服務,為民眾創造財富。

另,面對數位金融浪潮來襲,土地銀行先從內部著手,首先成立數位金融專案小組規劃轉型計畫,分析客戶、同業、科技發展與需求後進行組織再造,建構金融區塊鏈平台及大數據分析應用;而後與台灣Pay合作,以因應近年消費者以行動載具消費的使用習慣,強化與土地銀行的黏著度。

「台灣民眾到日本遊玩的比例其實很高,我們推出的JCB信用卡,持卡即可享用特定貴賓室服務,再加上相關優惠折扣,極力推薦大家申辦。」身為土地銀行最佳業務員,凌忠嫄認為,土銀品牌在消費金融方面雖較不彰顯,但對於消費者需求的觀察仍相當透徹,不論是配合政府所推出活化土地開發、都更、危老建物重建,還是不動產信託等業務,始終謹記客戶需求與感受,這正是土地銀行努力不墜的原動力所在。
 

因應新南向政策
設立分支機構、加深與當地經貿合作

 

海外布局方面,目前土地銀行已於新加坡、香港、上海、天津及武漢、洛杉磯、紐約等地設立分行,而為響應政府新南向政策,土地銀行正積極於新南向目標國家,推動授信業務,同時土地銀行已獲金管會核准,於澳洲、菲律賓、馬來西亞三地設立分行及分支機構,並與當地台商建立良好合作及融資模式,為新南向政策建立完善的後盾基礎。

除了推動業務外,對於企業社會責任的實踐土地銀行同樣關注,分別在社會公益、體育活動及藝文項目予以支持,凌忠嫄表示,「土地銀行身為公營行庫,除了專注本業,在農產品盛產時,土地銀行會拋磚引玉,收購並轉贈社福單位;此外,為了支持台灣藝文創作,土地銀行定期提供免費展示空間,善盡企業之力協助社會」。

提到未來的發展,凌忠嫄指出,土地銀行在房屋貸款、不動產信託等業務市占率穩居市場第一,在競爭激烈的業態來說實屬不易,未來除了持續深耕土建融外,對於數位科技及海外業務、提升獲利能力的經營方向將更加精進,朝向多元永續發展的道路邁進。